《关于要求关于规范预付费式消费的建议》

近年来，适应信息技术发展和小额支付服务市场创新的客观需要，商业预付卡市场发展迅速，一定程度上有助于刺激消费，拉动经济发展。特别是在美容美发、体育健身、婚纱摄影等多个领域，预付式消费越来越常见。

但是随着预付卡市场迅猛发展，一些经营者超出经营能力过度发卡，导致提供的商品、服务质量下降，甚至出现关门跑路或通过发卡非法集资等现象，预付卡成为消费纠纷“重灾区”，严重损害消费者权益。2021年度柯城区12345政府服务热线受理关于预付卡消费投诉393件，其中美容美发类的有201件。问题集中在虚假宣传、变相涨价、霸王条款、突然关门消失、单方面终止服务等方面，特别是企业“跑路”后引发消费者群体投诉甚至造成社会隐患。主要表现为：

一是承诺容易履行难。部分商家在引导消费者购买商品或服务时，推出明显违反科学常识、夸大其词的广告宣传，有的经营者打着“免费试用”的幌子招揽顾客，消费者被导购人员拉进店内，强行推荐产品。有的商家在办理预付费式消费卡时制定一些“霸王”条款。如消费卡不挂失、不补办、不退钱，而消费者一旦遇到这些情况就会造成经济上的损失。有的经营者规定预付款资金的有效期限，并且写明到期不消费的预付款资金概不返还，通过格式条款侵犯消费者的利益。

二是买卡容易退卡难。由于预付费式消费是经营者先收费而后提供商品或者服务，因此在双方的消费意向达成之后，可能发生这样或那样的情势，导致无法继续完成交易。例如门店搬迁、消费者搬家导致消费不便或者经营者不按约定提供商品或服务等。当这些情况发生时，消费者往往希望终结和经营者的消费合同。但在实践中，经营者通常以各种理由拒绝。

三是消费容易维权难。《消费者权益保护法》虽有明确规定:“经营者以预收款方式提供商品或者服务的，应当按照约定提供。未按照约定提供的，应当按照消费者的要求履行约定或者退回预付款，并应当承担预付款的利息、消费者必须支付的合理费用。如果经营者故意告知消费者虚假情况，或者故意隐瞒真实情况，诱使消费者购买卡(券)，骗取消费者预付款的，则构成欺诈行为，应当返还消费者购买卡(券)的费用，并支付消费者购买卡(券)费用一倍的赔偿金，经营者承诺赔偿的金额高于一倍的，从其承诺。”然而，在实践中操作性差，只能起到事后救济的作用，不具有事前预防的功能。有的经营者在骗取钱财后就蒸发了，侵权者跑路无处追偿。

为此，建议多管齐下规范预付式消费行为：

一是引导行业经营自律。行业协会要在相关行业主管部门指导下制定预付费服务合同示范文本和行业自律公约，用合同规范消费者和经营者之间的权利义务关系，细化服务内容，预防和减少因冲动消费引发的纠纷。引导企业主动承诺、自动履行自律公约，推动企业诚信经营，自觉规范企业预付费消费卡发售行为，自愿接受行业协会和行政管理部门的指导和监督。

二是开展联合监管整治。行业主管部门会同相关职能部门研究规范预付卡消费行为的措施，建立风险评估机制，根据等级开展分类监督，对风险等级高的企业要加强日常监督，并发布消费风险警示，并将监管情况纳入企业信用体系。对商家在预付卡出售后发生侵害消费者权益的行为，商务部门要联合相关职能部门开展联合整治。

三是探索第三方资金监管。设立资金托管专户，由第三方负责监管，专户资金只用于消费款项的结算以及经营者无法履约时的偿还。消费者从经营者处购卡之后，资金存入托管银行的指定托管账户，持卡人消费确认后，相应款项划入商家的账户。这样就可避免经营者任意提取预付款，消费者在特殊情况下也可退卡，取回资金。行业主管部门要出台企业入驻资金监管平台的激励政策，如在美团等平台免费打标、银行的利率优惠等。

四是开展理性消费宣传。引导消费者在办理预付费式消费时，选择规模较大、口碑较好、经营状况良好的商家;要和商家签订正式的书面合同，并仔细阅读合同，特别要注意其中是否存在限制性规定和格式条款;尽量避免一次性投入金钱过多，预付费式消费时间过长;注意保留合同、发票等证据，出现纠纷时要及时向当地消费者协会投诉，采取措施挽回损失;要提高警惕性，关注商家近期的经营状况，及时发现商家的经营异常状况。  

柯商务函〔2022〕4 号

王勇芳委员：

您在区政协会议期间提出的《关于要求关于规范预付费式消费的建议》，现将有关情况答复如下：

一、您反映的承诺容易履行难，这是个消费者自身防范意识问题，商家利用消费者贪利心理，办卡没有强制一定要签订协议，商务局也无法强制及处罚措施。商家也就没有约束力可言，导致许多商家违规处罚措施没有，有过经营行为，不存在非法集资的行为，他们会利用法律漏洞圈钱，从预防宣传为主。

二、买卡容易退卡难，因为预充卡本身存在各种风险，道德风险，经营不善风险，其注册公司经营不善，充卡者确实只能认亏，因为就算起诉可以退卡，但实际公司倒闭，没有能力退款，也无法避免这类风险发生。

三、针对您提及消费容易维权难，确实如您所诉，只要钱存入别人卡里，后续提供服务变数比较多，商家没有保证金等措施，维权确实成功可能性不大。

针对您的行业经营自律，预充卡涉及行业不确定，并且涉及预充卡有故意行为的商家，不会也不愿加入行业协会，有的行业根本没有行业协会，根本不会接受指导和监督。

至于联合监管整治问题，没有投诉我们根本掌握不了其在充卡的行为，无从整治，至于已经产生的投诉商家在开的店，我们只能做工作调解，已经关门跑路，因其有过经营行为，公安不预立案配合，工商只管其有无营业执照，所以联合整治很难开展。

至于第三方资金监管，商家是小额个体工商户，不像房开公司设立资金托管专户，他根本不会配合商务局的监管，原因很简单，商务局没有执法权，没有皮鞭就没有文明，没有处罚权，他们根本不可能听话，再说他们预充卡不可能进入监管平台。

开展理性消费宣传，这才是一个从源头预防的好办法，消费者提高意识，管理好自己的口袋，一切问题都不可能发生，加强宣传不让消费者去消费，也不利于拉动消费，故只能循序渐进。

您反映的现象以及想到解决问题的方法，我商务局都知悉，鉴于实际情况，我们会做好宣传预防，特别涉及的钻预充卡漏洞的惯犯，我们会联合公安立案查处，集聚区龙化路一美容店以充卡为名，非法集资几千万已被立案刑拘，移交司法。

衢州市柯城区商务局

2022年6月28日

（联系人：郑金良，联系电话;3025776）